• 1. 一个医药专业学长关于工作及职业规划的心得分享

    对于度过四年大学生活的南药还是保留着一些怀念的情感,所以时常会来这里看一看,重新回味一下学校的生涯。经常看到大家对于工作,生活的一些憧憬或者迷茫,在社会上也走了一些年,所以把自己的心得和大家一起分享,希望对学弟学妹有一些帮助。

      首先简单介绍一下自己,我是上个世纪九十年代末的生物制药学院毕业生,大家知道那时候正是互联网新经济蓬勃发展时期,新浪、搜虎等互联网新贵相继完成了nasdaq的IPO,处于对新经济的渴望,毕业时就有一种很理想化的愿望,要从事新经济行业,因为年轻,所以有激情,受专业的限制,我不可能进入互联网行业,但也正是专业,我有幸跨入了号称二十一世纪朝阳行业的生物技术产业,从此开始了我的职业生涯。

      也许大家会问,为什么没有按照常规的思路进医药企业,可能我的想法和大家不太一样,因为医药其实只是制造业当中一个垂直的领域,她的模式和运营都已经很成熟,每个岗位的工作都是既定的,作为年轻的我,我喜欢做一些更挑战性的工作,其实也是潜意识里有一种投入商业模式运作的想法,尽管那时候还不是很明确,所以我一开始就确定不去医药公司,尽管销售也好,研发也好、市场也都是很好的锻炼之地。

      于是我进入了中国本土最大的一家纯生物技术企业,在整个亚洲也是比较有名的,主要从事基因组方面的研究和产业化开发,这时我的第二个机会来了,2001年,人类基因组计划图公布,造成了整个世界对生物技术的热捧,中国也陷入了前所未有的疯狂,在nasdaq,genetech、affymetrix、incyte等股价一飞冲天,我们公司抓住了这次机遇,和多家的上市公司合作,投入了10多亿的资金进入了生物技术产业化开发的领域。到目前为止,回忆那段令人激动的岁月,仍是感慨万千,也成为中国生物技术产业领域再也没有出现的辉煌,记得那时候,我们的企业发展部对于4000万以下的项目合作连部门经理都不谈。我也经历了3年的新经济高潮时期,从最普通的销售做起,很短时间就做到了区域经理,然后是大区经理,后又回上海总部,历任市场经理,项目经理,直至总裁助理。那时正是理想与激情,信念与快乐交织的年代。

      中国急功近利的毛病也同样表现在我们的企业上,2002年底,企业对于商业模式的把握失去了方向,开始走下坡路,所以在03年的时候离开了公司,整整三年,在这里度过了我最激动人心的年代,虽然没有带走什么金钱,但是我收获了成长的经验。

      离开公司,受朋友的邀请,我在一家大型的国有机构开始接触医疗行业,主要从事的是医疗行业的项目投融资,这和我在前面那家公司后期的工作有点相关,此时正是中国医疗体制改革的发展期,凭借这个机会,深入了解了医疗行业这个在美国占GDP15%的最大产业,也尝试了一些项目的运作,也曾经成功的从一家上市公司获得了1200万的资助,虽然后来无疾而终。但是这一年的经历,我决定投入到专业的投资管理领域中去,发挥更大的职业梦想。

      于是在04年底一个很好的时机,我加入了美国一家主流的投资基金,主要在中国和北美地区从事医疗、教育、传媒、高科技行业的投资,目标是那些能在这个行业成为领袖的成长型企业,为此在中国设立了投资管理的office,也设立了产业公司,我们的基金和普通的VC与PE不同,向产业的深度做进一步的挖掘,简单的说金融资本,产业投资,这在中国的风险投资和私人股权投资基金中也是比较另类的模式,抑制包括IDG、联想投资都说我们占有欲望太强。

      我从最基本的做起,主要关注的是医疗和传媒行业,现在我担任了这支基金旗下的医疗专项投资基金的投资总监,同时也是产业公司的规划总监,主要负责战略的运作。

      这就是我几年来的工作经历,还是比较简单,但是自我感觉还是比较充实的,这几年中也感受了很多东西,关于工作和职业规划有一些自我意识上的认识,和大家聊一聊。

      我觉得毕业生做一个职业规划是非常重要的,但是由于缺乏必要的社会实践经验,刚走出校门的人很难有明确的职业规划,这里我可以教大家一些经验,还是以自己为例。

      一般来说,计划都是按照3到5年来做,当然也有长期的,但是需要很大的毅力去坚持,而且目标还是分解到一定时期的,因为说实在的普通人还是多数,不可能完全按照精英人物标准去做规划。

      我觉得,从毕业开始做一个3或5年的一期职业规划是非常重要的,因为你不知道你喜欢从事什么,也不知道环境会怎么改变,更不知道什么工作适合你,所以不要受专业的限制,在这段时间内更多的去广泛的尝试各种类型的工作岗位,我在头三年中就做了销售、市场、科研、项目、投资管理等,目的有两个,一积累丰富的社会经验,二寻找自己感兴趣的方向和工作,为第二个五年计划打基础。当然,我不赞成频繁的跳槽,这对职业生涯影响比较大,如果能够找到一个合适的平台让你尝试多种工作类型那最好,不然,还是要自己平衡一下。

      所以经过三年的锻炼,我意识到我喜欢的是投资管理和资本运作的工作,再仔细分析一下,我做投行的可能性很小,因为我没有finance的背景,所以我更适合的是投资管理工作,VC和PE是我的方向。

      第一期规划做完以后,应该开始第二个计划,这个时候就要根据自己的爱好与适合性,寻找一个合适的平台锻炼自己在这方面的经验,所以我选择了A基金这个平台,也也有一点机缘,但是我认为还是有了方向才会有正确的决定。作为VC和PE从业者,需要及其多的能力,归结起来有三点1、极强的自学习能力,每天我们都会看很多的BP,涉及不同的行业,因为VC领域有句名言:没有好的行业,只有好的企业,所以面对各种行业各种领域,你都必须在较短的时间内熟悉技术、市场、优缺点(SWOT),所以在这段时间,虽然是学药出身,但是互联网、电信、广告、教育我都了解。

      2、宏观的判断和把握能力,从一个项目本身你药要能够延伸的对于行业的判断,也就是站在更高的角度看问题,这样你才能作出更好的判断。

      3、极强的社会交往能力,朋友要多,各行各业,要充分的利用人脉的资源,这点对于年轻人来讲是最难的,因为你没有足够的积累。

      在第二个5年计划中,需要做的东西很多,但有一个不变的目标,就是在你真正喜欢的方向上锻炼自己,为未来成长做铺垫。

      第三个五年计划,就是在一个平台上发挥更大的作用,像我们做capital的目标就是做成一个类似百度的成功case,甚至都可以完成财富、人生价值、社会价值的一次性积累,通俗的讲可以退休了。

      以上就是简单的关于职业规划我的一点理解,希望对大家有一些启示,至于金钱,在我看来是最不重要的,就像我们VC领域说的,项目最不重要的因素的资金,最重要的因素是人才和团队,也许。不能没有金钱,但也不能太看中,不然会迷失自己,我从来没有简单的追逐过金钱,但是现在我靠工资就能买房买车,我们所运作的项目,只要有一个成功,我就能获得百度或者focusmedia成功一样的收获。

      也许到那时,我就能在太平洋某个小岛晒着太阳,吹着海风度假,人生不就是这么简单嘛,虽然我现在忙的没有假期,一个星期要来回北京上海好几次,但是充实、快乐伴随着我,就算不成功又如何,我享受了这个过程,也就享受了人生最美好的时光。

  • 2. 中文系毕业生就业的几点建议

    半瓶的水最容易滋生霉菌。如果欲望之水没有填满理想之瓶,那么它容易混浊、腐蚀、变质。所以,必须要有一个全力以赴的目标。

      作为中文系的学生主要出路有:公务员、大学教师以及中小学教师、企事业单位、媒体等。

      作为中文系的学生,在技术层面的独特价值体现在写作能力。所以最好有一定数量的文章发表,很难想像一个读了六七年的学生能够在没发过一篇文章的情况下具备良好的写作能力。当然,这不绝对,低调的同学不喜欢张扬。但是,一般来讲单位会要求这点。至少这能增加你的竞争筹码。当然简历要做好,学会突出自己的特长。

      公务员。在十一月底或十二月初有国家公务员考试,只要有考公务员想法的最好参加。一是练兵,二是了解题型。每年公务员考试都会有些变化,地方公务员考试一般会参考。上海公务员考试在一月左右,增加有专业能力考试,这个可以在上海买到参考书。另外福建、山东、江苏、湖南等都有考试,可以在公务员考试网上查到。另外,需要补充的是无论是否参加公务员考试,历年真题最好做下,因为一些公司单位,例如招商银行、南方报业等在招聘时也会考行政能力测试。

      公司。高峰期在十一月,十二月还会有一些。第二年的三月、四月还会有,但是基本没有知名企业了。最好能联系到公司内部人员,对企业文化、招聘理念等先有所了解。这个多关注一下应届生求职网http://yingjiesheng.com,这个很及时。最好在中华英才网注册账户,因为许多公司通过这个网站提交报名信息。

      学校。一般高校会在十二月有几场高校专场,建议可以满天撒网,只要有意向的就多投几个,因为他们一般要在下半年才确定用人计划录用人。对外汉语硕士有机会到高校教书,但是学校一般不会很好。二级学院也有一些机会,但是一般没有编制。好点的院校硕士只能做行政,不过可以曲线救国,毕竟等博士再毕业时,一切变化又会很大,博士能否有现在硕士的待遇也比较难说。关于中小学教师,深圳、江苏等是需要教师资格证的,可以未雨绸缪,多一条出路。一些中学待遇比本科要好。看自己追求什么:金钱?地位?名誉?发展机会?这方面就业信息,华师比较多。

      媒体、出版社。这个专业作品是敲门砖,比较重要的。中央媒体在十一月到十二月有很多,譬如新华社、《人民日报》、《光明日报》、人民文学出版社等,要抓住机会。另外下半年的三、四月也有很多,比如《浙江日报》、新华网、新浪网等。这个领域,除了文笔之外,特长很重要,体育?财经?文娱?影视?……在一个领域有比较深的了解。

      此外,学校的BBS,本科生就业,研究生就业网上信息很丰富,这个不容错过。当然,利用同学、师兄师姐、朋友、亲戚等关系获取信息也是很重要的一个手段。在地域选择、岗位选择、兴趣爱好与金钱利益等方面做好协调,在家庭、情感、个人与社会等因素之间寻找平衡。多听别人的意见,特别是近几年这个领域的学长的建议是比较有帮助的,但是,自己一定要有一定的想法。

      “雄关漫道真如铁”,道路可能会有些艰辛,但是机会是很多的,保持积极、乐观、自信的心态,金光大道,希望在前。

  • 3. 我对营销类工作的看法

    声明:以下观点只是我一家之言,不代表真理,也无法判断是否绝对正确,只是我的一些看法。大家觉得有用的,有道理的就看看;觉得不对的,没用的就不看,没必要那么较真,我也不想一遍遍解释,更不想争论什么。

      近期,因为工作的关系,和同学们接触的次数比较多,很多同学问了我很多关于营销类工作的事情,我不是什么专家,只是一个营销类岗位的从业者,比还没毕业的同学提前接触了一些具体的工作,然后有一些想法,于是就和大家交流一下。在众多的问题中,我认为有这么几个值得关注:

      1、市场类职位和销售类职位究竟有什么不同,为什么大部分同学一听是做市场的就认为是跑业务的?

      2、应届生做市场类的工作去什么样的公司更好一点?应届生做销售类的工作去什么样的公司发展会更好?

      3、对于工作(实习)经历很丰富的学生来说,是不是应聘这些这种类型的职位就更有优势?

      4、在校期间如何准备?简历以及面试一般如何突出自己?

      针对第一个问题工作之后,每次回学校,偶尔遇到同学,大家都回问,现在做什么呢你?我说,做市场。

      一般的同学都会来一句,跑业务挺累的吧。这个时候,我都要解释一遍,我说的市场不是销售工作,一般不跑业务。

      其实,通过我的了解,一般情况下,公司里把营销类的工作主要分市场和销售两个方面,市场类的主要侧重公司的活动策划(事件营销)、宣传推广、品牌塑造等等,一般情况下市场类的工作人员不分区域和行业;销售的的工作侧重产品和项目销售,针对销售工作大部分公司现在都或者按负责区域分为大区销售总监、区域销售经理、销售代表这几级,或者按负责行业分为电信行业高级客户经理、能源行业高级客户经理等等,也有的公司比较大,产品线长,采用混合的方式分类。所以说,做市场的一般不跑业务,是要经常出差,但是一般没有直接的销售任务压力。

      另外,从薪酬上来说,做市场的底薪一般远远高于销售,但是没有提成,只有奖金。做销售底薪比较低,但是有提成,但是没有奖金(销售冠军奖等等的除外)。但是,做得好的市场和做得好的销售比就没准了,大多数情况下好的销售人员挣的钱远远高于市场人员,不过一般情况下市场人员的薪酬比大部分销售人员好一点。

      针对第二个问题我认为,要想做市场类的工作有两个好的选择,一就是去广告公司(或者某些营销咨询公司),二就是去一家中型的企业(不要太大,也不要太小,几百人的规模就很好)。之所以这么说是因为根据的我体会,去广告公司可以接触到大量新的营销手段,而且活动项目很多,可以在大量的实践活动中锻炼自己,缺点可能就是虽然各种各样的类型很多,但是无法专著一点深入,而且毕竟没有接触具体行业,对有些行业的理解不够透彻,做出来的方案操作性等各方面会有很大限制,从长远来看,不是很利于长久的发展,可以作为一个不错的跳板。去一家中型企业是因为,去小企业虽然自由度很高,但是毕竟企业预算有限,很难有很多活动要做,而且活动的规模和质量很难保证,合作的媒体以及传播机构也不够档次,对自身资源的积累不好。去大公司最大的好处是处处都大气,可以接触很多高层的资源,缺点就是规范程度很高,一般刚毕业的学生进去很难接触到实质的东西,对自身自由度的限制较大,不利于迅速提高各方面能力,只能培养单方面技能,深度是有了,不过广度又缺乏。因此,做市场类的工作,我认为一去专业的营销机构,二是进中型的企业。

      想做销售类的工作,对于刚毕业的学生来说,最好做一些产品相对比较简单,社会认知度较高的。要不然单纯解释产品就要半天时间,更不要谈卖了。刚毕业的学生社会资源不是很多,在社会上的影响力很小,往往是人借助企业的牌子销售,还没到因为你个体的魅力完成最终的单子。所以,我认为做销售的话,要看这家公司的产品或者服务是不是够简单,能不能用三句话就跟别人解释明白,如果可以,一般情况下都还可以考虑。因为一般情况下越是复杂的东西,越是涉及的关系多的东西,越难销售出去。(我是指初级销售人员,等你以后成了大牛,那是后话)针对第三个问题对于在校参加活动比较多,社会实习经历丰富的同学来说,应聘这类职位不一定就有优势,关键是看你的活动和实习的经历与营销类的工作是否有直接相关,如果没有,那么更多的时候要看这个人的基础素质。对于营销类的职位来说,沟通的能力很重要,协调以及忍耐力也是企业看重的,对于市场类的职位还需要具备文笔好和善于把握细节的能力。例如,有的时候你可能是学生会*,但是还不一定有做过在中关村买电脑的人或者参与过其他促销活动的同学对企业有吸引力。

      针对第四个问题相信通过第三个问题,部分同学应该也有一点体会,在校期间如果你决定要以后从事营销类的工作,那么你就要参加直接相关的工作和活动。对于那些已经大四不可能再去实习的人来说,最好的办法就是把你的实习和工作经历围绕着一条主线去叙述,证明你其实原本就是想从事营销的工作,前面的工作都是为了做基础。例如,你大学做过行政(或者经理)助理(就是打杂的),做过编辑,做过某某校园代理,参加过一些校园活动,初步看起来工作经历很杂,很难吸引企业的关注,而且缺乏方向性。这个时候,你就可以按照从事营销工作所需的基础技能角度去阐述你的经历,你可以说,我知道从事营销类的工作需要有很强的沟通协调能力,需要文笔好,需要对销售市场等各方面模式有所了解,因此你作助理来锻炼自己的协调能力,因为助理工作很多时候涉及部门内部已经部门之间的协调问题;做编辑来锻炼自己的文笔和文字处理能力,为写营销方案作准备;做校园代理是想了解企业的校园推广方式,并了解渠道销售的概念和方法;参加校园活动是为了锻炼自己的沟通能力提高自己的人际交往的水平等等,当然,这是生米煮成熟饭的时候不得已而为之的,最好的办法当然还是在校期间最多做一些直接相关的工作。

      在向用人单位介绍自己的时候,基础的营销知识就不用强调了,我认为把握住一点就可以了,那就是在强调自己能力的时候,一定要有相应的论据支持,这个论据最好是看得见,摸得着的,最好是可以量化的。例如,你说你善于组织活动,曾经在学校的时候组织过多大的活动,一般情况下这是句废话,因为你说的这个无从考证,你要证明你确实组织过,你可以说,我组织过一次活动,参加人数是500人(证明规模不小),到场的嘉宾是哪些名人(证明你的交际能力,顺便说说怎么联系到的),会议结束后你发放了多少400份问卷(顺便说明问卷是你设计的),回收了367份(记得很详细,证明你一直是参与者,而且很用心),其中同学们对这次活动的满意度是95%(说明活动挺成功),但是也有同学反映了一些问题,你是怎么解决的(说明你很善于处理不利的局面),最后你认为,此次活动的亮点和缺点是什么(说明你善于总结,并能形成可复制的模式)。这样说完,企业方会对你另眼相看,从而相信你是真的善于组织活动。

      最后祝每一位同学都找到好工作。

      重申:我只是一个营销类工作的从业者,在广告公司待过(侧重策划),做过IT公司的市场(侧重宣传推广与渠道建设和部门管理),现在做市场拓展(侧重推广与销售),所以我说的只是我的一些想法,如果你觉得有道理,对你有用,你就看一下;如果你觉得没用,就当我没说。

  • 4. 一位前辈工程师职业发展的忠告

     好好规划自己的路,不要跟着感觉走!根据个人的理想决策安排,绝大部分人并不指望成为什么院士或教授,而是希望活得滋润一些,爽一些。那么,就需要慎重安排自己的轨迹。从哪个行业入手,逐渐对该行业深入了解,不要频繁跳槽,特别是不要为了一点工资而转移阵地,从长远看,这点钱根本不算什么,当你对一个行业有那么几年的体会,以后钱根本不是问题。频繁地动荡不是上策,最后你对哪个行业都没有摸透,永远是新手!

       可以做技术,切不可沉湎于技术。千万不可一门心思钻研技术!给自己很大压力,如果你的心思全部放在这上面,那么注定你将成为孔乙己一类的人物!适可而止为之,因为技术只不过是你今后前途的支柱之一,而且还不是最大的支柱,除非你只愿意到老还是个工程师!

       不要去做技术高手,只去做综合素质高手!在企业里混,我们时常瞧不起某人,说他“什么都不懂,凭啥拿那么多钱,凭啥升官!”这是普遍的典型的工程师的迂腐之言。

      很牛吗?人家能上去必然有他的本事,而且是你没有的本事。你想想,老板搞经营那么多年,难道见识不如你这个新兵?人家或许善于管理,善于领会老板意图,善于部门协调等等。因此务必培养自己多方面的能力,包括管理,亲和力,察言观色能力,攻关能力等,要成为综合素质的高手,则前途无量,否则只能躲在角落看示波器!技术以外的技能才是更重要的本事!!从古到今,美国日本,一律如此!

       多交社会三教九流的朋友!不要只和工程师交往,认为有共同语言,其实更重要的是和其他类人物交往,如果你希望有朝一日当老板或高层管理,那么你整日面对的就是这些人。了解他们的经历,思维习惯,爱好,学习他们处理问题的模式,了解社会各个角落的现象和问题,这是以后发展的巨大的本钱,没有这些以后就会笨手笨脚,跌跌撞撞,遇到重重困难,交不少学费,成功的概率大大降低!

       知识涉猎不一定专,但一定要广!多看看其他方面的书,金融,财会,进出口,税务,法律等等,为以后做一些积累,以后的用处会更大!会少交许多学费!!

       抓住时机向技术管理或市场销售方面的转变!要想有前途就不能一直搞开发,适当时候要转变为管理或销售,前途会更大,以前搞技术也没有白搞,以后还用得着。搞管理可以培养自己的领导能力,搞销售可以培养自己的市场概念和思维,同时为自己以后发展积累庞大的人脉!应该说这才是前途的真正支柱!!!

       逐渐克服自己的心里弱点和性格缺陷!多疑,敏感,天真(贬义,并不可爱),犹豫不决,胆怯,多虑,脸皮太薄,心不够黑,教条式思维。。。这些工程师普遍存在的性格弱点必须改变!很难吗?只在床上想一想当然不可能,去帮朋友守一个月地摊,包准有效果,去实践,而不要只想!不克服这些缺点,一切不可能,甚至连项目经理都当不好--尽管你可能技术不错!

       工作的同时要为以后做准备!建立自己的工作环境!及早为自己配置一个工作环境,装备电脑,示波器(可以买个二手的),仿真器,编程器等,业余可以接点活,一方面接触市场,培养市场感觉,同时也积累资金,更重要的是准备自己的产品,咱搞技术的没有钱,只有技术,技术的代表不是学历和证书,而是产品,拿出象样的产品,就可技术转让或与人合作搞企业!先把东西准备好,等待机会,否则,有了机会也抓不住!

       要学会善于推销自己!不仅要能干,还要能说,能写,善于利用一切机会推销自己,树立自己的品牌形象,很必要!要创造条件让别人了解自己,不然老板怎么知道你能干?外面的投资人怎么相信你?提早把自己推销出去,机会自然会来找你!搞个个人主页是个好注意!!特别是培养自己在行业的名气,有了名气,高薪机会自不在话下,更重要的是有合作的机会 该出手时便出手!永远不可能有100%把握!!!条件差不多就要大胆去干,去闯出自己的事业,不要犹豫,不要彷徨,干了不一定成功,但至少为下一次冲击积累了经验,不干永远没出息,而且要干成必然要经历失败。

      不经历风雨,怎么见彩虹,没有人能随随便便成功。

  • 5. 理财规划师职业介绍和发展前景

    理财规划

      理财规划(Financial Planning),是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

      理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

      职业介绍

      理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

      工作内容

      在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:

      必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

      合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

      实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。

      完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。

      合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。

      积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。

      安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

      合意的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。

      职业发展和前景

      随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。

      理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一。那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师去年最高收入达200多万港元,国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

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